EL DINERO QUE CRECE (Y EL QUE SE COME)

El interés compuesto hincha la cifra. La inflación recorta lo que esa cifra compra. Mira las dos curvas a la vez.

Pulsa y recorre el tiempo año a año.
nominal (lo que pone el banco) poder de compra de hoy
Al final, en euros de hoy puedes comprar el equivalente a — Nominal: —

Qué se ve

La curva dorada es el saldo nominal: la cifra de la cuenta. La verde es ese saldo deflactado: lo que podrías comprar medido en euros de hoy. Si la rentabilidad supera a la inflación, las dos suben; si no, el número del banco crece y tú eres más pobre.

Fórmulas

Cada año: nominal = nominal × (1 + r) + aportación real = nominal / (1 + i)^año r = rentabilidad, i = inflación

El “milagro” del compuesto es multiplicar una y otra vez. El “impuesto invisible” es dividir por los precios.

Ejemplo de fábrica

Valor
Empiezas con10.000 €
Aportas3.000 € al año
Rentabilidad7%
Inflación3%
Plazo30 años

Aportas 10.000 + 30×3.000 = 100.000 € de tu bolsillo. El saldo nominal suele acercarse a ~300.000 €. En poder de compra de hoy queda bastante menos (cerca de la mitad del nominal), y aun así muy por encima de lo aportado si r > i.

Regla práctica

  • Lo que importa no es “ganar un 7%”. Es ganar 7 − 3 = 4% real.
  • Empezar pronto pesa más que acertar el último año: el primer 7% trabaja 30 veces.
  • Si r = i, el nominal sube y el poder de compra se queda plano (más lo que aportes).
  • Esto no es asesoramiento financiero: no hay impuestos, comisiones ni crashes. Es la mecánica.